Annonse
Nordmenn bruker mye penger på interiør, møbler, oppussing og utstyr til boligen. Dette bildet henger selvfølgelig sammen med at mange nordmenn eier sin egen bolig, noe som også gjør det ekstra relevant å ta godt vare på den. I noen tilfeller handler det også om oppussing rettet konkret mot å oppnå en høyere verdi på boligen, men vanligvis er formålet å skape et fint hjem å bo i. Da er det greit å tenke over hvordan du finansierer innkjøpene.
Interiør og løpende vedlikehold – oppsparte midler eller lån med kort nedbetalingstid
De daglige innkjøpene til boligen, som for eksempel nytt sengetøy, puter, møbler og lignende, bør finansieres via det vanlige husholdningsbudsjettet, eventuelt komplettert med noe oppstarte midler. Husk på at noen ting, som for eksempel tekstiler og pynt, egentlig ikke har noen reell verdi i kroner når du vel har kjøpt de.
Lån uten sikkerhet kan være et alternativ til litt større innkjøp. Hvis du velger denne finansieringstypen, er det viktig å ha en klar plan for når gjelden skal være ferdig nedbetalt. Husk igjen på at mange av de tingene som du kjøper til boligen har relativt begrenset pengeverdi etter at de vel er kjøpt inn. Pass også på å velge et alternativ med best mulig betingelser. Tjenester som https://swiftbanker.no/ lar deg sammenligne flere forskjellige tilbud.
Større oppussingsprosjekter – refinansiering med sikkerhet i bolig
Det er ofte mulig å hente kapital fra en refinansiering av boliglånet, særlig hvis du allerede har betalt ned en god del av det. Et boliglån har betydelig lavere rente enn usikret kreditt, derfor kan det være fornuftig å vurdere dette alternativet. Imidlertid kan det også være lurt å prøve å skille mellom forskjellige kategorier oppussingsprosjekter:
- Oppussing og rehabilitering som egentlig bare opprettholder standarden til boligen bør kategoriseres som løpende vedlikehold. Det er fornuftig å være nøktern, og et nytt bad kan for eksempel befinne seg i grenseland. Hvis formålet hovedsakelige er å se til at boligen har et fungerende og tett bad, vil det kunne falle inn under løpende vedlikehold. Det er selvfølgelig ikke noe i veien for å finansiere et slikt prosjekt med refinansiering av boliglånet hvis banken sier ja, men da bør du se på betaling av avdrag i perioden etter som nedbetaling av vedlikeholdet.
- En større utvidelse eller standardheving kan gjerne finansieres med en utvidelse av boliglånet. Hvis prosjektet gjør at boligen helt klart blir mer verdt, vil et høyere boliglån veies opp av at boligen blir mer verdt. Derfor er det også i slike tilfeller helt naturlig at finansieringen er boliglån, og ikke andre usikrede kreditter.
Det er uten tvil mulig å hevde at de forskjellige finansieringsformene til syvende og siste ender opp i samme budsjett, og må betales fra den samme kontoen. Det er sant, men det kan likevel være smart å prøve å være disiplinert når det gjelder forskjellen mellom kort- og langsiktig gjeld.
Renteeksempel: Nominell rente fra 8,99% til 21,95%. Effektiv rente fra 7,4% til 24,4%. Effektiv rente 13,2%, 150.000 o/10 år, kostnad: 112.573, Totalt: 262.573.
